自第一次工業(yè)革命以來，金融業(yè)的變革就與經濟增長和技術滲透緊密相連。AI主導的第四次工業(yè)革命浪潮呼嘯而至，加速推動金融科技“積厚成勢”，這當中科技企業(yè)對高質量推進金融數字化轉型發(fā)揮著重要作用。1月9日，畢馬威發(fā)布中國金融科技企業(yè)雙50榜單，薩摩耶云科技集團上榜，迄今五度榮膺該獎項，其長期實踐打造的端到端云原生科技解決方案推動了金融機構數智化轉型，也為書寫普惠金融大文章交出新答卷。
AI賦能讓普惠金融服務更有溫度
金融科技是現(xiàn)代金融體系建設的重要組成部分和關鍵驅動力量。根據《2023年畢馬威中國金融科技年度趨勢》顯示，數實共生和數字化平臺服務加速普惠金融發(fā)展。金融科技要素類型也更加豐富，而AI和區(qū)塊鏈仍是主流應用核心技術。金融大模型的出現(xiàn)將深刻影響金融科技行業(yè)的范式，為金融業(yè)提供賦能和提質增效，改善風險管理。企業(yè)對AI的認知和理念也發(fā)生了積極的轉變，體系化推進AI創(chuàng)新和變革。
在大變革中，薩摩耶云科技集團從起步、發(fā)展到領先，為金融科技書寫著生動注腳。作為獨立云服務科技解決方案供應商，其以人工智能、大數據、移動互聯(lián)網和云計算等核心技術能力為支持，通過深度應用AI決策，自主研發(fā)一系列SaaS產品組合及數智薩摩耶云平臺，為各行各業(yè)客戶提供金融云、產業(yè)云、海外云端到端云原生科技解決方案。
薩摩耶云科技集團向金融機構客戶交付的金融云，涵蓋智能營銷獲客、智能風險管理、智能客戶運營和產品設計等全鏈條解決方案，累計賦能93家銀行數字化轉型。以某互聯(lián)網商業(yè)銀行A為例，其成立不到兩年時間，僅有銀行核心系統(tǒng)。該行面臨創(chuàng)建初期資產規(guī)模小、用戶增長慢等問題，通過與薩摩耶云科技集團緊密合作，圍繞獲客、風險管理、客戶運營確立建設目標。
在獲客端，薩摩耶云科技集團以“歐拉精準營銷云平臺”，幫助該銀行建立完善的獲客營銷體系，實時在線共享獲客、精準營銷、用戶畫像和產品展示等信息，成功觸達億級流量高效獲客。在運營端，利用客群結構模型、營銷工具系統(tǒng)、成效追蹤系統(tǒng)等解決方案，為該銀行提供了端到端的在線和個性化運營策略，通過用戶行為特征和標簽屬性進行多場景用戶洞察和數據挖掘，提升用戶黏性和服務溫度。
在風控端，基于決策智能、大數據、知識圖譜等技術，協(xié)助該行建立AI智能風險識別管理體系，包含風險決策、實時反欺詐、授信審批、數據分析建模、數據源管理、可視化展示等能力，完成多種消費信貸產品風控模型搭建。整合內外部數據，組建多維度、立體化、靈活可調控的反欺詐模型策略體系。另外，與該銀行核心系統(tǒng)直連，部署一系列封裝通用中臺系統(tǒng)幫助解決產品運營和基礎設施建設。在雙方合作下，該銀行資產和貸款均增幅超50%，進入國內民營銀行第一梯隊，截至2023年底，貸款余額超過200億元。
大模型加持打造金融科技新范式
2023年是大模型井噴式爆發(fā)的一年，它與金融業(yè)的碰撞產生著別樣的火花。在“交子千年”系列活動之成都金融科技產業(yè)發(fā)展大會圓桌中，薩摩耶云科技集團創(chuàng)始人、董事長兼首席執(zhí)行官林建明指出，金融的核心業(yè)務是風險管理，對數據安全性、隱私合規(guī)性都有著極為嚴格的要求。
“目前，大模型可以應用在客服、運營、營銷等場景。而在風險管理上因為“幻覺”問題，它既不科學也沒有邏輯?！彼袛?，通用大模型由于“幻覺”，讓其難以產生智能涌現(xiàn)，重構金融的流程和交互還有很長的時間，而AIagent應用更是為時過早。但探索利用大模型底層API成為新的方向。
薩摩耶云科技集團不走卷算力、卷數據的傳統(tǒng)路線，而是專注將現(xiàn)有模型應用于大模型Embedding、Completion、Fine-tuning等與API能力結合，以提升金融風控建模、反欺詐等場景的效率和準確性?！癊mbedding可以將原本無法處理的非結構化信息結構化，豐富了模型的特征變量，和小模型結合起來建模，提高風控建模的效果，是一個很好的方向?！绷纸飨Ｍ嗟娜税l(fā)力預測大模型，八仙過海各顯神通終將改變金融科技范式，重塑服務生態(tài)。
對于大模型的系統(tǒng)性創(chuàng)新，林建明呼吁既要仰望星空，又要腳踏實地。不要溫和地走入那良夜，不要固步自封延緩或阻礙AI技術發(fā)展?！霸诖竽Ｐ吞剿魃掀谕芙o予更多空間，鼓勵先行探索。對通用和垂直大模型實施分類監(jiān)管?！绷纸髡f，薩摩耶云科技集團將主動擁抱監(jiān)管，推動金融科技的創(chuàng)新和應用，平衡產品能力與數據合規(guī)。
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