今年以來，數(shù)字人民幣試點地區(qū)再度擴大。從最初的“4+1”擴展到“10+1”，再到如今15個省市的23個地區(qū)。深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都4個地方取消了白名單限制。興業(yè)銀行也于近期成為10家運營機構中的一員。
除此之外，數(shù)字人民幣在多個應用場景中加速擴容。不僅在信貸、抵押等金融場景中密集應用，還在零售交易、生活繳費、政務服務等場景方面提速落地。在C端應用不斷深入與成熟的過程中，數(shù)字人民幣構建與場景延伸的探索也開始加快向產業(yè)端滲透。隨著參與主體的增多，市場積極性增加，也為數(shù)字人民幣落地提供了有利條件。
應用場景向產業(yè)端拓展
自試點地區(qū)擴大到15省市、23地區(qū)后，數(shù)字人民幣已經過三輪試點擴容。試點地區(qū)范圍涵蓋長三角、珠三角、京津冀以及中部、西部、東北、西北等地區(qū)。同時，花數(shù)字人民幣乘地鐵、點外賣、逛景點等應用場景也越來越豐富。應用場景和地區(qū)的擴充，讓數(shù)字人民幣的普及程度進一步提高。
央行披露數(shù)據顯示，截至2022年5底，15個省市的試點地區(qū)通過數(shù)字人民幣累計交易筆數(shù)約2.64億筆，金額約830億人民幣，支持數(shù)字人民幣支付的商戶門店數(shù)量達到456.7萬個。
“數(shù)字人民幣試點地區(qū)分布廣泛，也體現(xiàn)了結構性代表。試點場景主要集中在消費側，即一個普通消費者持有數(shù)字人民幣在各種場景進行消費，目前效果非常好。從數(shù)字人民幣錢包的開立、充值以及在各場景中的使用，整個流程已經跑通了，應該說達到了有關部門的預期?！?亞洲數(shù)字集團（ADG）主席文武分析。
在C端業(yè)務取得階段性成果后，如何將數(shù)字人民幣的價值發(fā)揮到其他產業(yè)也是探索的方向之一。文武表示，在消費領域試點進展順利、成效顯著的基礎上，下一階段試點的重點應該更多放在拓展場景上。他強調，拓展場景不是指從一個消費場景拓展到另一個消費場景，而是應該在消費場景以外去拓展。
“現(xiàn)在數(shù)字人民幣可以在某個商場買東西，或者不同的商場消費結賬。又或者從商場結賬，拓展到在餐飲店結賬、線上外賣結賬，嚴格講都不叫拓場景”，在文武看來，下一步試點應該跳出消費場景，去探索其它更多的場景，例如B2B貿易結算就是呼聲最高的場景之一。
這一看法也吻合數(shù)字人民幣的發(fā)展趨勢，產業(yè)端支付場景潛在價值正是當前的研發(fā)重點。根據零壹智庫2022年初發(fā)布的報告，數(shù)字人民幣各試點地區(qū)正在從稅費繳納向保險、電子商務對公支付等場景擴展。早前，上海已經落地企業(yè)數(shù)字人民幣保單；大連、海南兩地更是結合港口優(yōu)勢，將數(shù)字人民幣用于期貨交割、電商結算、港口支付等場景。
而近一個月以來，多個試點地區(qū)的數(shù)字人民幣貸款應用密集落地，又再度引起數(shù)字人民幣向小微企業(yè)貸款等B端場景滲透的關注度。例如不久前，江蘇銀行江蘇分行以數(shù)字人民幣為主要形式向蘇州農戶發(fā)放貸款110萬元；6月底，蘇州銀行同樣以數(shù)字人民幣為主要形式向蘇州某機械公司發(fā)放了200萬元無抵押信用貸款等等。
盡管目前B端業(yè)務更多處于探索期，相關開發(fā)、運維、使用成本相對較高，但是隨著數(shù)字貨幣應用場景向縱深化拓展，服務B端業(yè)務或將成為數(shù)字人民幣重要組成部分。
市場化有利于行業(yè)發(fā)展
實際上，在數(shù)字人民幣發(fā)展、推廣、普及過程中，市場化發(fā)展會給予數(shù)字人民幣更多可能性。場景多元化的拓展，則讓不同類型的企業(yè)主體有機會加入到數(shù)字人民幣生態(tài)體系中，間接地推動了市場的積極性，帶動行業(yè)發(fā)展。
“數(shù)字人民幣競爭選優(yōu)的機制不僅有效調動了市場機構的積極性，也為其營造了公平競爭的良好環(huán)境?！?中國人民銀行副行長范一飛表示。
他進一步指出，要堅持市場化發(fā)展，激勵各方合作共贏。實現(xiàn)市場主體自主決策、自擔風險，從而提升數(shù)字人民幣生態(tài)的穩(wěn)健性。在堅持央行中心化管理和依法合規(guī)的前提下，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，鼓勵市場主體自主開展推廣活動。
文武對此也持相同觀點：“任何一種新生事物的誕生和推廣，都離不開市場推動，下一階段應該在政策層面給予各類市場主體更大空間，在試點場景特別是新拓展的場景中引入更多的市場主體，充分發(fā)揮他們的創(chuàng)新創(chuàng)造力，推動數(shù)字人民幣在更廣泛的場景中得到應用落地。”
當然，市場化導向并不意味著市場是混亂無序、無標準的。在試點階段堅持市場化發(fā)展方向，是指在央行管理和依法合規(guī)的前提下，給予市場主體的自主優(yōu)勢和創(chuàng)新能力，以此推進數(shù)字人民幣的快速落地。但隨著試點推進，必然會出現(xiàn)相關標準規(guī)范和法規(guī)等來約束市場配置，以此鞏固數(shù)字人民幣的穩(wěn)定發(fā)展。
據了解，亞洲數(shù)字集團作為全球領先的前沿科技與數(shù)字金融產業(yè)集團，在全球美國、歐洲、非洲、東南亞及中國大陸等18個國家和地區(qū)均設有分支機構。其將憑借豐富經驗和前沿觀察，為數(shù)字貨幣的應用場景做出更多嘗試探索，提升數(shù)字貨幣服務普惠性、便捷性，助力全球數(shù)字經濟發(fā)展開辟新局面。
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