引言：作為專業(yè)的數(shù)字化服務(wù)提供商和數(shù)字化服務(wù)創(chuàng)領(lǐng)者，南天信息以“金融科技”和“數(shù)字化服務(wù)”為業(yè)務(wù)主線，服務(wù)過包括工商銀行、招商銀行、中國光大銀行、北部灣銀行、紅塔銀行等眾多客戶的智慧化轉(zhuǎn)型，積累了豐富的技術(shù)經(jīng)驗(yàn)和項(xiàng)目最佳實(shí)踐。
在金融科技浪潮的助推下，銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型升級(jí)已橫跨十余年時(shí)間，從智能網(wǎng)點(diǎn)到智慧網(wǎng)點(diǎn)，取得過很多成績(jī)，也走過彎路、困局仍在。南天信息總結(jié)經(jīng)驗(yàn)認(rèn)為，網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)產(chǎn)生彎路和陷入困局的根本原因在于：理念模糊，目的不明，未能真正明確網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的終極目標(biāo)。
近期，南天信息對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行了深入的調(diào)研，倡導(dǎo)智慧網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)要面向“兩去、兩中心”,并基于這一領(lǐng)先于行業(yè)的理念，為破解困境提供了完整的技術(shù)平臺(tái)和運(yùn)營解決方案，引領(lǐng)銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)真正意義上的智慧轉(zhuǎn)型。
01 智慧化轉(zhuǎn)型，建設(shè)未來銀行網(wǎng)點(diǎn)的必然趨勢(shì)
銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型是一個(gè)持之以恒的話題，最近一次大的轉(zhuǎn)型里程是在2010年至2018年間，在這個(gè)時(shí)段內(nèi)銀行網(wǎng)點(diǎn)呈現(xiàn)了一波較為強(qiáng)勁的轉(zhuǎn)型潮，最顯著的變化是：柜員機(jī)多了，自助機(jī)多了，顯示屏多了，網(wǎng)點(diǎn)物理環(huán)境和硬件設(shè)備的改造，達(dá)成了減員增效的目標(biāo)，這一時(shí)期史稱“智能網(wǎng)點(diǎn)”時(shí)代。
2018年以后，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展以及客戶交易習(xí)慣的改變，導(dǎo)致銀行網(wǎng)點(diǎn)的客流量下降，離柜率不斷攀升。加之疫情影響，客戶更容易養(yǎng)成線上金融習(xí)慣，迫使網(wǎng)點(diǎn)在背負(fù)巨大運(yùn)營成本的情況下，去和具有金融屬性的互聯(lián)網(wǎng)公司搶奪對(duì)私客戶，只有“光鮮外表”的智能網(wǎng)點(diǎn)顯然并不具備優(yōu)勢(shì)，到柜客戶也逐漸變成老年人、對(duì)公客戶和高端理財(cái)咨詢客戶，在國家經(jīng)濟(jì)增速放緩的大環(huán)境下銀行收益增長(zhǎng)率也逐年放緩。
“智能網(wǎng)點(diǎn)”已經(jīng)跟不上發(fā)展需要，進(jìn)行智慧化轉(zhuǎn)型才是銀行未來建設(shè)方向。從2019年開始，銀行業(yè)由“智能網(wǎng)點(diǎn)”進(jìn)入到“智慧網(wǎng)點(diǎn)”建設(shè)時(shí)期。那么，“智慧網(wǎng)點(diǎn)”與“智能網(wǎng)點(diǎn)”到底有什么不同？
南天信息認(rèn)為，兩者之間最大的區(qū)別在于“智能網(wǎng)點(diǎn)”往往是模板化的，即由總行設(shè)計(jì)出標(biāo)準(zhǔn)化的建設(shè)模板，再由分行網(wǎng)點(diǎn)照本宣科地打造出來，偏重于硬件和環(huán)境的改造。而“智慧網(wǎng)點(diǎn)”則是以硬件改造為基石，以網(wǎng)點(diǎn)為中心，針對(duì)覆蓋半徑1.5-3公里范圍內(nèi)的客群進(jìn)行分析，再提供特色化、定制化的主題服務(wù)，核心在于幫助網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行職能轉(zhuǎn)變，由之前的坐等客戶，只能從存量客戶中獲得收益增長(zhǎng)，轉(zhuǎn)變?yōu)樽叱鋈?，吸引周邊客群，打造符合客戶需要的一攬子產(chǎn)品和服務(wù)，從而獲得存貸拉新，實(shí)現(xiàn)收益穩(wěn)步增長(zhǎng)。
02 兩去兩中心，南天信息智慧網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)直達(dá)核心理念
南天信息經(jīng)過對(duì)大量實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，倡導(dǎo)智慧網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的核心理念，即：以“兩去、兩中心”作為銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展方向，以南天信息智慧網(wǎng)點(diǎn)綜合運(yùn)營管理平臺(tái)建設(shè)作為支撐，以精細(xì)化運(yùn)營為基石，幫助銀行個(gè)性化、特色化經(jīng)營，拉新用戶，激活存量客戶，實(shí)現(xiàn)新一輪的快速增長(zhǎng)。
所謂“兩去”，指的是“去現(xiàn)金化”和“去交易化”。將大眾化、標(biāo)準(zhǔn)化銷售等交易功能剝離并轉(zhuǎn)到線上進(jìn)行，這在“智能網(wǎng)點(diǎn)“時(shí)代其實(shí)已經(jīng)基本完成，在向“智慧網(wǎng)點(diǎn)”轉(zhuǎn)型的建設(shè)期，主要是幫助銀行打造“咨詢服務(wù)中心”和“生態(tài)圈中心”的職能。
南天信息認(rèn)為：未來，銀行網(wǎng)點(diǎn)將側(cè)重于提供非標(biāo)和個(gè)性化的銷售與服務(wù)，因此，網(wǎng)點(diǎn)作為線下“咨詢服務(wù)中心”和“生態(tài)圈中心”的地位將不斷凸顯。其一：由于金融幾乎滲透到生活的方方面面，作為金融市場(chǎng)中的重要組成部分，銀行通過“咨詢服務(wù)”，了解客戶的家庭規(guī)劃和人生規(guī)劃，進(jìn)而對(duì)客戶的財(cái)務(wù)進(jìn)行“健康管理”，來幫助他們改變生活，顯得尤其重要；其二：說到生態(tài)，意味著網(wǎng)點(diǎn)不再是單純面向于現(xiàn)有的業(yè)務(wù)關(guān)系，而是要與周邊的相關(guān)企業(yè)和客群建立關(guān)系，將資源整合。今后，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都處在某個(gè)特定的生態(tài)圈當(dāng)中，根據(jù)生態(tài)圈內(nèi)客群的特點(diǎn)，為人們提供交互連接的真實(shí)場(chǎng)景，進(jìn)行針對(duì)性服務(wù)，這樣網(wǎng)點(diǎn)能夠更加貼近客群，更有利于業(yè)務(wù)的開展。
而要?jiǎng)冸x傳統(tǒng)的“兩去”，盡快建立起“兩中心”的網(wǎng)點(diǎn)職能和形象，提高網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營效率，打造出特色鮮明的主題銀行無疑是網(wǎng)點(diǎn)智慧化轉(zhuǎn)型的最佳方式。
然而，如何設(shè)計(jì)可行的智慧網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)方案？如何協(xié)助銀行良性運(yùn)營？是考驗(yàn)銀行和金融科技服務(wù)商的重要課題。
03 升維思考，南天信息以“區(qū)域全轄”思路建設(shè)智慧網(wǎng)點(diǎn)
“網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型”一詞中雖然有“網(wǎng)點(diǎn)”，但絕不只是網(wǎng)點(diǎn)的事，所有成功的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型都是銀行自上而下的變革，網(wǎng)點(diǎn)只是“網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型”工作的載體和結(jié)果的呈現(xiàn)，因此，智慧網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型升級(jí)實(shí)則是一項(xiàng)系統(tǒng)工程。南天信息認(rèn)為，這需要金融服務(wù)者具備全局目光，和區(qū)域全轄的設(shè)計(jì)方案。
就一般的金融服務(wù)廠商而言，接單項(xiàng)目往往只是單一網(wǎng)點(diǎn)，因此也只面向這個(gè)單點(diǎn)提供服務(wù)，所有硬件設(shè)備和解決方案也只局限于該網(wǎng)點(diǎn)。鮮有能夠?qū)⒔ㄔO(shè)和運(yùn)營進(jìn)行綜合布局的做法，更談不上布局全行的思路。
南天信息則以整體觀，對(duì)此進(jìn)行了升維思考：不但要有能力把單一網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)好，還要有方法協(xié)助客戶把網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營好；不但要把客戶交給你的單一網(wǎng)點(diǎn)的任務(wù)完成好，還要能夠站在分行或總行的角度，引領(lǐng)具有相同特點(diǎn)的其他網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，帶來可延展、可復(fù)制的場(chǎng)景解決方案。
因此，在南天信息的眼中，區(qū)域全轄的設(shè)計(jì)思路至關(guān)重要。南天信息力求把每一個(gè)單點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，都視為日后銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的范本來制作，將一些成功的場(chǎng)景嘗試在區(qū)域內(nèi)其他網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行復(fù)制，積累更多的成功經(jīng)驗(yàn)。
同時(shí)，南天信息認(rèn)為，建設(shè)好的主題網(wǎng)點(diǎn)并不能夠天然的被周邊客群知曉，需要通過有效運(yùn)營，在目標(biāo)人群中，幫助銀行確立智慧新形象。
04 備足糧草，為最后一公里構(gòu)建全鏈路解決方案
針對(duì)網(wǎng)點(diǎn)智慧化轉(zhuǎn)型建設(shè)，南天信息不僅有完善的核心理念，還具備成熟的解決方案：以智慧網(wǎng)點(diǎn)綜合運(yùn)營管理平臺(tái)為支撐，解決分行及網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的所有業(yè)務(wù)訴求；以精細(xì)化運(yùn)營為基石，讓智慧網(wǎng)點(diǎn)“活”在客群身邊。
具體來說，智慧網(wǎng)點(diǎn)綜合運(yùn)營管理平臺(tái)擁有內(nèi)容運(yùn)營子系統(tǒng)、物聯(lián)控制子系統(tǒng)、分行側(cè)數(shù)據(jù)中心、綜合業(yè)務(wù)調(diào)試中臺(tái)四大功能模塊，由此打造的智慧場(chǎng)景可覆蓋生態(tài)整合類、數(shù)據(jù)融合類、智能服務(wù)類，內(nèi)容運(yùn)營類，和安全運(yùn)維類等各種類別，以實(shí)力為網(wǎng)點(diǎn)的智慧轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航。
智慧網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)交付后，南天信息還會(huì)向銀行客戶建議新網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營思路：通過商務(wù)資源池的品牌廠商嫁接，第三方活動(dòng)公司、短視頻公司等資源的嫁接，為網(wǎng)點(diǎn)營銷運(yùn)營的最后一公里構(gòu)建全鏈路服務(wù)方案，最終幫助銀行網(wǎng)點(diǎn)從建設(shè)到運(yùn)營，切實(shí)樹立“生態(tài)圈中心”，“咨詢服務(wù)中心”的形象，實(shí)現(xiàn)智慧化轉(zhuǎn)型。
05 結(jié)語
隨著目標(biāo)的明確，路徑的清晰，智慧網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型升級(jí)也就必然會(huì)加快步伐，朝著它該有的方向前進(jìn)。南天信息作為專業(yè)的數(shù)字化服務(wù)提供商和數(shù)字化服務(wù)創(chuàng)領(lǐng)者，擁有完善的智慧網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)理念和成熟的解決方案，并備足了賦能網(wǎng)點(diǎn)智慧轉(zhuǎn)型新征程中的所需糧草，以“兩去兩中心”為發(fā)展方向，助力銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的智慧再升級(jí)。
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原創(chuàng)文章，作者：陳晨，如若轉(zhuǎn)載，請(qǐng)注明出處：http://m.2079x.cn/article/562029.html
